Macam-macam Produk Bank CIMB Niaga Syariah

BAB I

PENDAHULUAN

A.    Latar Belakang

Menurut Undang-undang RI nomor 10 tahun 1998 tanggal 10 November tentang perbankan, yang dimaksud Bank adalah “Badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.” Hal ini berarti kegiatan utamanya dari bank ialah menghimpun dana (funding) dan menyalurkan dana (lending). Bank CIMB Niaga Syariah ini  merupakan salah satu dari berbagai bank yang ada di Indonesia. Bank CIMB Niaga Syariah ini sama seperti bank pada umumnya yang memiliki produk-produk tertentu selain funding dan lending.

Bagi bank yang berdasarkan prinsip syariah tidak dikenal dengan istilah bunga dalam memberikan jasa kepada penyimpan maupun peminjan. Jasa bank yang diberikan disesuaikan dengan prinsip syariah sesuai dengan hukum Islam. Prinsip syariah yang diterapkan adalah pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil, pembiayaan berdasarkan prinsip penyertaan modal, prinsip jual beli barang dengan memperoleh keuntungan atau pembiayaan barang modal berdasarkan prinsip sewa murni tanpa pilihan  atau dengan adanya pilihan pemindahan kepemilikan atas barang yang disewa dari pihak bank oleh pihak lain. (Kasmir, 2004: 25)  

B.     Rumusan Masalah

1.      Apa saja produk yang dimiliki Bank CIMB Niaga Syariah?

C.     Tujuan Makalah

1.      Untuk mengetahui produk-produk yang dimiliki oleh Bank CIMB Niaga Syariah.

BAB II

PEMBAHASAN

CIMB NIAGA SYARIAH

A.    PENDANAAN

Untuk Keamanan dan Keberkahan Dana.

1.      Tabungan

a.       Tabungan Reguler

Kembangkan dana dengan tata cara yang sesuai dengan Syariah

·      Tabungan ekstra yang memudahkan dan menguntungkan

·      Langkah pasti menyempurnakan ibadah haji

·      Keunggulan dalam solusi penempatan gaji

·      Keuntungan menabung bagi bisnis

1)      Tabungan iB Xtra

Ketenangan dalam menabung yang disertai dengan kemudahan dan keuntungan ekstra

·       Kartu debit Master Card

·       Akses perbankan 24 jam

·       Kemudahan pembayaran tagihan rutin

a)      Manfaat

Tabungan iB Xtra adalah tabungan yang fleksibel dengan penarikan dan penyetoran dana setiap saat, dilengkapi berbagai fasilitas untuk kenyamanan transaksi bagi Nasabah dengan usia diatas 18 tahun.

Ø  Xtra Nyaman

Kartu debit CIMB Niaga Syariah dapat digunakan di lebih dari 10 juta tempat berbelanja di seluruh dunia yang berlogo Mastercard plus berbagai discount di merchant yang tersedia

Ø  Xtra Fasilitas Akses Elektronik

-       Akses informasi dan transaksi perbankan non stop 24 jam kapanpun dan dimanapun berada melalui Phone Banking 14041, CIMB Clicks, Go Mobile, SST & CDM. Jaringan ATM CIMB Niaga, ATM Bersama, MEPS, Mastercard/Cirrus dan jaringan Prima di lebih 13.000 ATM Bersama di Indonesia, ratusan ribu ATM berlogo Mastercard/Cirrus di seluruh.

2)      Tabungan iB Pahala Haji

Mendampingi dalam langkah pasti menyempurnakan ibadah Haji

·       Sesuai dengan syariah

·       Terkoneksi dengan SISKOHAT

·       Fasilitas autodebit

·       Tersedia Kartu Debit Haji & Umroh

Tabungan iB Pahala Haji, memberikan kemudahan dalam mewujudkan dan menyempurnakan ibadah haji sebagai salah satu dari lima pondasi (rukun), memudahkan dalam mempersiapkan Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji (BPIH) Regular yang terkoneksi secara langsung dengan sistem komputerisasi haji terpadu (SISKOHAT) Kementerian Agama RI. 

Tabungan dalam mata uang rupiah sesuai prinsip Syariah dengan akad Mudharabah Muthlaqah yang menawarkan keringanan menabung serta keamanan bertransaksi Akad Mudharabah Muthlaqah yaitu nasabah bertindak sebagai pemilik dana (shahibul mal) dan bank bertindak sebagai pengelola dana (mudharib). Bank memberikan bagi hasil usaha kepada nasabah sesuai dengan presentase nisbah yang telah disepakati.

Manfaat dan Keuntungan

Ø  Bebas Biaya Administrasi

Nikmati bebas biaya administrasi bulanan serta biaya adminitrasi penutupan rekening.

Ø  Online dengan SISKOHAT

Anda langsung mendapatkan nomor porsi antrian haji dengan melakukan setoran awal Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji (BPIH) yang terkoneksi dengan SISKOHAT Kementerian Agama Republik Indonesia.

Ø  Kemudahan Bertransaksi Perbankan 24 Jam

Kemudahan akses bertransaksi di lebih dari 700 cabang di seluruh Indonesia serta nikmati juga akses informasi dan transaksi perbankan kapanpun dan dimanapun melalui Cash Deposit Machine dan Phone Banking 14041.

Ø  Internet Banking Xtra Instan dan Aman

Internet banking melalui CIMB Clicks dengan menggunakan mPIN yang menjamin keamanan bertransaksi

Ø  Mobile Banking di Ujung Jari Anda

Akses Go Mobile mudah dan cepat melalui berbagai jenis handphone (iPhone, BlackBerry, Android dan Java).

3)      Tabungan iB Payroll

Solusi penempatan gaji yang dilengkapi dengan beragam keunggulan

·       Dengan akad sesuai syariah

·       Akses perbankan elektronik

·       Kemudahan pembayaran tagihan rutin

Ø   Manfaat

Tabungan iB Payroll merupakan tabungan khusus untuk penempatan gaji dengan biaya ringan dan mudah, namun dengan akses dan fasilitas yang sama dengan tabungan lainnya.

Xtra Nyaman

Berbelanja dengan kartu debit CIMB Niaga Syariah di lebih dari 10 juta tempat berbelanja di seluruh dunia yang berlogo Mastercard plus kenyamanan atas penawaran discount merchant yang tersedia.

Xtra Fasilitas Akses Elektronik

Akses informasi dan transaksi perbankan non stop 24 jam kapanpun dan dimanapun melalui Phone Banking 14041, CIMB Clicks, Go Mobile, SST & CDM.

Jaringan ATM CIMB Niaga, ATM Bersama, MEPS, Mastercard/Cirrus dan jaringan Prima di lebih dari 13.000 ATM Bersama di Indonesia, ratusan ribu ATM berlogo Mastercard/Cirrus di seluruh dunia, Jaringan ATM Regional (Singapura, Malaysia & Thailand) serta tarik tunai di ribuan ATM dalam jaringan MEPS (Malaysian Electronic Payment System) di Malaysia antar bank anggota ATM Bersama secara real time online

Xtra Praktis

Kemudahan dalam pembayaran berbagai macam tagihan rutin bulanan (Telephone/Ponsel, listrik, PAM, kartu kredit, dan lain-lain)

Ø  Fitur

- Akad	Wadiah
- Nominal setoran awal	IDR 0 (Pembayaran Gaji Pertama)
-  Saldo minimum Mengendap	IDR 10.000
-  Minimum setoran selanjutnya	IDR 10.000
-  Biaya Administrasi Bulanan	Bebas Biaya IDR 5.000 Jika SRH < IDR 100.000
-  Biaya Administrasi Dormant (6 bulan berturut-turut tidak ada transaksi)	IDR 5.000
-  Rekening tutup otomatis	Apabila rekening telah berstatus dormant dan saldonya 0
-  Imbal Hasil	Bonus (Tidak diperjanjikan di awal)
- Tanda Kepemilikkan	- Buku Tabungan - Kartu Debit

Ø  Imbal Hasil

Tabungan iB Payroll mendapatkan Bonus yang

tidak di perjanjikan.

Ø  Akses Elektronik

CIMB Clicks, Go Mobile, Phone Banking 14041,

E- Statement, Rekening Ponsel, SST

4)      Tabungan IB Usaha

Cara menabung dengan keuntungan bagi bisnis Anda

·        Pick up service

·        Auto sweep

·        SMS notifikasi

a)    Fitur Produk

Keuntungan

·         Autosweep
Dana pada rekening Anda dapat dipindahkan secara otomatis ke rekening CIMB Niaga lain yang Anda miliki sesuai pilihan.

• Pick up service
Anda dapat melakukan setor tunai tanpa harus datang ke cabang, kami akan datang sesuai dengan waktu dan tempat yang telah disepakati bersama, tanpa biaya apapun.

• SMS notifikasi
Dapatkan detail transaksi perbankan Anda melalui SMS notifikasi secara gratis yang akan dikirimkan langsung ke nomor ponsel Anda yang sudah terdaftar.

• Transfer antar bank
Nikmati gratis transfer antar bank via CIMB Clicks &Go Mobile.

b)              Tarif & biaya

Tidak perlu khawatir untuk menggunakan Tabungan iB Usaha sebagai tabungan transaksional, dimana Anda akan mendapatkan bebas biaya untuk transaksi kiriman uang:

-             Melalui CIMB Clicks & Go Mobile

Untuk saldo rata-rata pada bulan saat dilakukannya transaksi transfer < RP 25 Juta dikenakan biaya:

    - Rp 6.500,- (Realtime transfer)

    - Rp 5.000,- (SKN/Kliring)

    - Rp 25.000,- (RTGS)

-             Melalui counter/cabang:

·           Saldo minimum mengendap Rp 10.000,-

·           Bebas biaya administrasi

·           Fall below fee: Rp 5.000 jika saldo rata-rata

di bawah Rp 5 Juta

·           Biaya tutup rekening Rp 10.000

5)      iB On Account Powered by XL

Fitur Produk

·        Gratis 2GB data setiap bulan

·        Bebas biaya administrasi

·        Transaksi mudah dengan CIMB Clicks & Go Mobile

·        Dapat Poin Xtra, uang gratis buat shopping & dining

6)      Tabungan iB Hypermart Savers

Fitur Produk

Keuntungan:

·       Sesuai prinsip Syariah dengan akad Mudharabah Muthlaqah

·       Cashback 10% setiap hari berupa Poin Xtra

·       Bebas biaya administrasi

·       Transaksi mudah dengan CIMB Clicks & Go Mobile

Tarif & Biaya

7)      iB Indie Account

Fitur

·                      Bisa main game online sendiri

·                      Bisa transaksi online sendiri

·                      Bisa traktir temen sendiri

·                      Bisa belanja online sendiri

2.      Deposito

1)   Deposito iB

Pilihan investasi yang amanah, aman dan terpercaya

·         Simpanan investasi yang amanah dan unggul

·         Investasi valas yang sesuai dengan prinsip syariah

Simpanan investasi sesuai prinsip Mudharabah Muthlaqah dengan beragam keunggulan.

·         Bagi hasil yang kompetitif

·         Jangka waktu yang fleksibel

·         Kemudahan akses elektronik

a)    Manfaat

Deposito iB merupakan tabungan berjangka dengan prinsip Mudharabah Muthlaqah sesuai nisbah yang telah disepakati bersama.

·         Bagi hasil yang kompetitif

·         Pilihan jangka waktu yang fleksibel : 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, dan 12 bulan

Dapat dijadikan jaminan atau referansi bank

·         Fleksibel dalam hal pembayaran Bagi Hasil dan sistem Automatic Roll Over (perpanjangan otomatis).

-       Akad	Mudharabah Muthlaqah
-       Nominal penempatan dana	min. IDR 8.000.000
-       Tenor	1, 3, 6 dan 12 bulan
-       Nisbah / Bagi Hasil (untuk akad Mudharabah)	Sesuai kesepakatan awal antara Bank dan Nasabah
-       Tanda Kepemilikkan	Konfirmasi Penempatan Deposito

b)   Fitur

c)    Imbal Hasil

·         Deposito iB Mudharabah 1 Bulan dengan nisbah bagi hasil 53 %

·         Deposito iB Mudharabah 3 Bulan dengan nisbah bagi hasil 55 %

·         Deposito iB Mudharabah 6 Bulan dengan nisbah bagi hasil 57 %

·         Deposito iB Mudharabah 12 Bulan dengan nisbah bagi hasil 59 %

d)   Akses Elektronik

CIMB CLIKS, Go Mobile, Phone Banking 14041, E- Statement, Rekening Ponsel, SST.

2)   Deposito iB Valas

Pilihan investasi valuta asing yang mengutamakan prinsip perbankan Syariah.

·         Bagi hasil yang kompetitif

·         Jangka waktu yang fleksibel

·         Ragam pilihan valuta asing

a)         Manfaat

Deposito iB merupakan tabungan berjangka dengan prinsip Mudharabah Muthlaqah sesuai nisbah yang telah disepakati bersama.

·         Bagi hasil yang kompetitif

·         Pilihan jangka waktu yang fleksibel : 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, dan 12 bulan

Dapat dijadikan jaminan atau referansi bank

·           Fleksibel dalam hal pembayaran Bagi Hasil dan sistem Automatic Roll Over (perpanjangan otomatis).

·           Tersedia dalam beragam pilihan mata uang: USD

b)        Fitur

-       Akad	Mudharabah Muthlaqah
-       Nominal penempatan dana	min. IDR 8.000.000
-       Tenor	1, 3, 6 dan 12 bulan
-       Nisbah / Bagi Hasil (untuk akad Mudharabah)	Sesuai kesepakatan awal antara Bank dan Nasabah
-       Tanda Kepemilikkan	Konfirmasi Penempatan Deposito

 

c)         Nisbah

·  Deposito iB Mudharabah 1 Bulan dengan nisbah bagi hasil 15,04 %

·  Deposito iB Mudharabah 3 Bulan dengan nisbah bagi hasil 15,04 %

·  Deposito iB Mudharabah 6 Bulan dengan nisbah bagi hasil 15,04 %

·  Deposito iB Mudharabah 12 Bulan dengan nisbah bagi hasil 15,04 %

d)        Akses Elektronik

CIMB CLIKS, Go Mobile, Phone Banking 14041, E- Statement, Rekening Ponsel, SST 

3.      Giro

Pilihan simpanan Giro dengan prinsip Wadiah dan Mudharabah yang disertai dengan kemudahan dan keuntungan.

·         Transaksi bisnis yang menguntungkan dan menenangkan

·         Memenuhi kebutuhan transaksi valuta asing dalam bisnis

1)      Giro iB

Solusi bagi transaksi bisnis yang menguntungkan sekaligus mengutamakan kesesuaian prinsip Syariah

·         Transaksi online real time

·         Nisbah yang menarik

·         Kemudahan akses perbankan elektronik

a)      Manfaat

Giro iB merupakan simpanan Giro dalam mata uang rupiah sesuai dengan prinsip Wadiah dan Mudharabah yang memberikan berbagai kenyamanan dan kemudahan dalam transaksi bisnis sehari-hari.

Keuntungan:

·         Fleksibel dalam  bertransaksi

·         Transaksi on line real time

·         Dapat diberikan fasilitas cash management (manajemen pengaturan arus kas perusahaan) via BizChannel

·         Dapat digunakan sebagai referensi Bank  

b)      Fitur

-   Akad	Wadiah dan Mudharabah Muthlaqah
-   Nominal setoran awal	min. IDR 1.000.000 (Perorangan)
	min. IDR 1.000.000 (Perusahaan)
-   Bonus (untuk akad Wadiah)	Tidak diperjanjikan di awal
-   Nisbah / Bagi Hasil (untuk akad Mudharabah)	Sesuai kesepakatan awal antara Bank dan Nasabah
-   Tanda Kepemilikkan	Statement/e-Statement

 

c)      Tarif & Biaya

Fee & Charges tergantung term & Conditon

d)     Imbal Hasil

·         Giro iB Mudharabah dengan nisbah bagi hasil 20% (tergantung dengan GYD actual bank pada bulan berjalan)

·         Giro iB Wadiah mendapatkan bonus yang tidak diperjanjikan

e)      Akses Elektronik

BizChannel,  Phone Banking 14041, E- Statement, Rekening Ponsel, SST.

2)      Giro iB Valas

Menjalankan bisnis dengan valuta asing berlandaskan Wadiah Mudharabah

·         Transaksi online real time

·         Ragam pilihan valuta asing

·         Kemudahan akses perbankan elektronik

a)      Manfaat

Giro iB merupakan simpanan sesuai dengan prinsip Wadiah dan Mudharabah yang memberikan berbagai kenyamanan dan kemudahan dalam transaksi bisnis sehari-hari.

Keuntungan:

·         Fleksibel dalam  bertransaksi

·         Transaksi on line real time

·         Dapat digunakan sebagai referensi Bank

·         Tersedia dalam beragam pilihan mata uang:
 USD

b)      Fitur

-  Akad	Wadiah dan Mudharabah Muthlaqah
-  Nominal setoran awal	min. IDR 1.000.000 (Perorangan)
	min. IDR 5.000.000 (Perusahaan)
-  Bonus (untuk akad Wadiah)	Tidak diperjanjikan di awal
-  Nisbah / Bagi Hasil (untuk akad Mudharabah)	Sesuai kesepakatan awal antara Bank dan Nasabah
-  Tanda Kepemilikkan	Statement/e-Statement

c)      Tarif & Biaya

Fee & Charges tergantung term & Conditon

d)     Bagi Hasil

·         Giro iB Mudharabah 20%

·         Giro iB Wadiah Bonus

e)      Akses Elektronik

CIMB CLIKS, Go Mobile, Phone Banking 14041, E- Statement, Rekening Ponsel, SST.

B. WAKAF

Wakaf adalah perbuatan memisahkan dan/atau menyerahkan sebagian harta benda/uang miliknya untuk dimanfaatkan dengan kepentingannya guna keperluan ibadah dan/atau kesejahteraan umum.

·         Asal Usul Wakaf

Hotel Bintang Lima di Madinah dari Hasil Pengelolaan Wakaf . Hotel tersebut dibangun dari rekening tabungan milik Ustman Bin Affan dari hasil pengelolaan Wakaf kebun kurma.  Manfaat hasil pengelolaan hotel tersebut disalurkan untuk fakir miskin dan sebagian lainnya untuk mengembangkan hotel sehingga manfaatnya tidak akan pernah putus.

·         Perbedaan Wakaf dengan Zakat, Infaq dan Sedekah

a)      ZAKAT

Zakat adalah harta yang wajib dikeluarkan oleh  seorang muslim atau badan usaha untuk diberikan kepada yang berhak menerimanya.

b)      INFAQ

Infaq adalah harta yang dikeluarkan oleh  seseorang atau badan usaha di luar zakat untuk  kemaslahatan umum.

c)      SEDEKAH

Sedekah adalah harta atau nonharta yang dikeluarkan oleh seseorang atau badan usaha di luar zakat untuk kemaslahatan umum.

·         Berwakaf melalui CIMB Niaga Syariah

a)      Tabungan iB Mapan hadiah Wakaf

Menabung melalui Tabungan iB Mapan berhadiah dana wakaf yang langsung diserahkan ke lembaga wakaf yang bekerja sama dengan CIMB Niaga sesuai program hadiah wakaf yang dipilih oleh nasabah. Dana Wakaf tersebut atas nama nasabah Tabungan iB Mapan.

b)      Layanan setoran langsung Wakaf uang kepada Nazhir

Dapat langsung melakukan pembayaran wakaf kepada lembaga yang bekerja sama dengan CIMB Niaga sesuai dengan beragam program wakaf pilihan.

·         Wakaf melalui bagi hasil dari Deposito iB

Dapat berwakaf melalui alokasi bagi hasil Deposito iB yang dimiliki yang ditujukan langsung ke lembaga wakaf yang bekerja sama dengan CIMB Niaga.

·         Menabung melalui Tabungan iB Mapan Wakaf

Dapat berwakaf dengan cara menabung secara reguler di Tabungan iB MapanWakaf dengan taget waktu tertentu. Saldo akhir tabungan Anda dapat di transfer ke lembaga wakaf yang bekerja sama dengan CIMB Niaga.  

·         Jenis-jenis Wakaf yang dikelola oleh Nazhir (Pengelola Wakaf) yang dapat Anda pilih.

a)      Kegiatan Produktif

Program-program wakaf yang meliputi kegiatan produktif adalah

-          Wakaf Ternak dari Global Wakaf – ACT

Program ini merupakan program peningkatkan kesejahteraan masyarakat melalui Wakaf yang disalurkan kepada masyarakat dengan dibelikan ternak untuk dikembang biakkan dengan baik. Manfaatnya dapat dirasakan oleh semua orang.

-          Wakaf Bus Pariwisata dari Yayasan Al Ahzar

Bus Pariwisata dari Al Ahzar ini merupakan bus wakaf yang di kelola dengan professional yang disewakan kepada masyarakat umum dan hasil sewanya dimanfaatkan untuk maukuf alaih (penerima manfaat wakaf).

-          Wakaf Sakinah Mart dari Baitul Mal Hidayatullah

Sakinah Mart merupakan salah satu perwujudan pemberdayaan ekonomi masyarakat  yang dikembangkan pada sektor bisnis retail untuk menjadi etalase produk – produk muslim yang pendiriannya di support dari dana wakaf dan sedekah.

b)      Wakaf Pendidikan

Program-program wakaf yang meliputi Pendidikan adalah

-          Wakaf Khadijah Learning Center dari Dompet Dhuafa

Khadijah Leraning Center Merupakan Lembaga Pendidikan non formal yang memiliki misi meningkatkan kompetensi kaum perempuan yang akan dibagun melalui dana wakaf masyarakat.

-          Wakaf Pesantren Tahfidz dari Yayasan Daarut Qur’an

Pembangunan Pesantren Tahfizh Daarul qur’an untuk para santri penghafal al quran ini akan dibangun melalui dana wakaf. Program ini saat ini sudah dalam proses pembangunan.

-          Wakaf Sekolah Pemimpin dari Baitul Maal Hidayatullah

Program sekolah pemimpin yang didirikan oleh Baitul Maal Hidayatullah ditujukan untuk memfasiltasi para yatim-dhuafa. Lebih dari 5000 anak yatim-dhuafa dan lebih dari 10.000 masyarakat dhuafa dan mualaf yang akan menerima manfaat ini melalui program Wakaf.

c)      Wakaf Kesehatan

Program-program wakaf yang meliputi Kesehatan adalah

-          Wakaf Rumah Sakit dari  Dompet Dhuafa

Rumah sakit yang didirikan oleh Dompet Dhuafa khusus bagi masyarakat kurang mampu. Salah satunya adalah penyediaan 1.000 tempat tidur di rumah sakit untuk pasien dhuafa.

-          Wakaf Rumah Sakit dari Rumah Wakaf

Wakaf Produktif Klinik adalah program wakaf dibidang kesehatan yang di kelola secara produktif untuk program sosial kemasyarakatan dalam program klinik dan rumah bersalin Gratis.

-          Wakaf Rumah Sakit dari BWI

Badan Wakaf Indonesia (BWI) bekerjasama dengan lembaga Wakaf lain  mendirikan Rumah Sakit Mata Ahmad Wardi, di daerah Taktakan, Kota Serang, Banten untuk masyarat sekitar dana melalui dana wakaf.

d)     Pembangunan Masjid dan Sumur

Program-program wakaf yang meliputi Pembangunan Masjid dan Sumur adalah

-          Wakaf Sumur dari Global Wakaf – ACT

Program Wakaf sumur menjadi solusi kebutuhan air bersih untuk daerah-daerah yang mengalami kekeringan air bersih. Program Wakaf sumur dikelola oleh Global Wakaf ACT melalui program Wakaf.

-          Wakaf Masjid Tahfidz Daarul qur’an

Wakaf Pembangunan Masjid Tahfizh adalah Program membangun fasilitas ibadah berupa masjid yang diperuntukkan bagi santri penghafal al Qur’an.

-          Program 1 WAKAF 3 MASJID dari Daarut Tauhid

Pembangunan tiga masjid yakni Masjid DT Eco Pesantren di Parongpong, Masjid DT Serua, dan Majid DT Batam akan didirikan melalui dana wakaf yang disalurkan melalui yayasan Daarut Tauhid.

-          Wakaf Masjid Ar Rahman dari Yayasan Bangun Nurani Bangsa 165 ESQ

Pembangunan dan perbaikan Masjid Ar Rahman  melalui dana wakaf yang dihimpun oleh Yayasan Bangun Nurani Bangsa 165 -  ESQ.

C. KARTU

1.      Kartu kredit

Kartu Syariah Gold

Pilihan tepat bagi Anda yang mengutamakan gaya hidup Syariah

·         Menerapkan Prinsip Syariah

·         Gratis Iuran Tahunan

·         Nilai Tukar Kompetitif

1)      Fitur & Manfaat

Sebagai pemegang Kartu CIMB Niaga Syariah Gold, dapatkan fasilitas:

·      Prinsip Syariah

Merupakan kartu yang mengakomodir gaya hidup Syariah, sehingga seluruh transaksi yang dilakukan sudah dicover dengan akad-akad sesuai Prinsip Syariah, yaitu Akad Kafalah (akad penjaminan), Qardh (akad pinjam meminjam) dan Ijarah (akad pembiayaan jasa).

·      Gratis Iuran Tahunan

Nikmati gratis iuran tahunan seumur hidup untuk kartu utama.

·      Nilai Tukar Kompetitif

Nikmati nilai tukar yang kompetitif untuk transaksi dengan mata uang asing, transaksi pembelanjaan & tarik tunai di luar negeri.

·      Poin Xtra

Setiap transaksi ritel kelipatan Rp 5.000,-(lima ribu rupiah) akan mendapat 1 (satu) Poin Xtra, kecuali transaksi penarikan tunai (cash advance), cash plus, cashback, katalog, cicilan, pembayaran iuran keanggotaan/membership dan pembayaran angsuran.

·      Fasilitas Cicilan Tetap

Untuk transaksi Ritail dengan Kartu CIMB Niaga Syariah Gold senilai minimum Rp 500.000 (lima ratus ribu rupiah) dapat diubah menjadi cicilan tetap dengan biaya yang ringan melalui Internet Banking Credit Card atau Phone Banking 14041 sebelum tanggal cetak tagihan.

·      Quick Pay

Kemudahan pembayaran tagihan bulanan seperti listrik, telepon, handphone, TV kabel hingga internet dalam 1 (satu) lembar tagihan kartu kredit. Pemegang kartu cukup mengingat tanggal jatuh tempo tagihan kartu  tanpa perlu khawatir ada tagihan bulanan yang terlewat.

·      Oto Pay

Kemudahan fasilitas pembayaran tagihan kartu secara otomatis melalui rekening tabungan/rekening Koran Anda di CIMB Niaga dimana Anda diberikan keleluasaan untuk menentukan pembayaran kartu setiap bulannya dengan pilihan pendebetan 10% (minimum payment) atau 100% untuk full payment.

2)      Syarat Pendaftaran

Persyaratan Umum
Umur Pemegang Kartu Utama	21 - 65 tahun
Umur Pemegang Kartu Tambahan	17 - 70 tahun

2.      KARTU DEBIT CIMB NIAGA

Kartu debit handal dengan kemudahan dan keamanan dalam transaksi melalui ATM dan saat berbelanja di berbagai merchant di dalam maupun luar negeri

a)      Fitur Kartu Debit CIMB Niaga Syariah

Kartu Debit CIMB Niaga memberikan beragam kemudahan, kenyamanan serta keamanan untuk bertransaksi di manapun dan kapanpun.

Keistimewaan Kartu Debit Haji & Umroh:

·            Nikmati Bebas Tarik Tunai dimanapun

·            Gratis biaya tarik tunai di Arab Saudi

·            Gratis biaya tarik tunai di ATM CIMB Group 

·            Bebas biaya tarik tunai di ATM MasterCard & MEPS

·            Bebas biaya tarik tunai di ATM Bersama/ Prima  

Kemudahan dan keuntungan lainnya :

-          Nilai tukar terbaik

-          Hemat dan diskon sepanjang tahun

-          Fasiltas Bahasa Indonesia

-          Nyaman dan Mudah

-          Fitur Kartu Debit CIMB Niaga

-          SMS Alert

-          3D Secure Online Shopping

-          Aman dengan teknologi Chip & PIN

-          Lebih mudah bertransaksi

Masa Berlaku Kartu

Masa berlaku Kartu debit CIMB Niaga adalah 5 tahun sejak diterbitkan, tertera pada bagian muka kartu (VALID THRU: bulan/ tahun). Pastikan penggantian kartu sebelum berakhir masa berlakunya demi kelancaran transaksi Anda.

D. PEMBIAYAAN

a.       Pembiayaan iB Kepemilikan Rumah
Wujudkan pembiayaan properti anda, sesuai Prinsip Syariah dengan akad Murabahah (jual beli)

Keutungan:

·         Proses cepat dan mudah

·         Jangka waktu sampai 15 Tahun

·         Cicilan tetap selama jangka waktu pembiayaan

Tujuan:

·         Pembelian rumah baru/bekas

·         Pembelian apartemen baru/bekas

·         Pembelian ruko baru/bekas

·         Pembelian Tanah Kavling

·         Multiguna

·         Pembangunan rumah

·         Renovasi rumah

·         Pengambilalihan (Take Over)

·         Penambahan (Top Up)

Persyaratan Umum

·         Warga Negara  Indonesia yang berdomisili Indonesia

·         Usia minimal 21 tahun 

b.      Pembiayaan iB Kepemilikan Rumah Flexi

Miliki properti idaman dengan DP & angsuran ringan

·        Uang muka mulai dari 15%, Angsuran lebih fleksibel

·        Proses cepat dan mudah

·        Jangka waktu sampai 20 tahun

Fitur

KPR iB Flexi CIMB NIAGA
Pembiayaan Kepemilikan Rumah dengan prinsip kepemilikan bersama menggunakan akad musyarakah mutanaqisah (MMQ).

Keuntungan:

·         Uang muka mulai dari 15%

·         Proses cepat dan mudah

·         Jangka waktu sampai 20 tahun

·         Angsuran lebih fleksibel

Tujuan:

·         Pembelian rumah baru (ready stock atau inden)/bekas

·         Pembelian apartemen baru (ready stock atau inden)/bekas

·         Pembelian ruko baru (ready stock atau inden)/bekas

·         Pengambilalihan (Take Over)

·         Penambahan (Top Up)

·         Multiguna

Persyaratan Umum

·         Warga Negara  Indonesia yang berdomisili Indonesia

·         Usia minimal 21 tahun

c.       Pembiayaan iB Kepemilikan Mobil

Manfaat          

·         Pembiayaan yang membantu anda dalam membiayai baik investasi baru maupun perluasannya untuk menunjang expansi dan peningkatan bisnis anda.

Terencana        : Angsuran tetap sepanjang jangka waktu pembiayaan, untuk memudahkan Anda merencanakan keuangan masa depan.

Fleksibel          : Jangka waktu fleksibel hingga 5 tahun yang disesuaikan dengan kebutuhan Anda.

Plafon Tinggi  : Plafon Pembiayaan hingga 5 Miliar

Mudah             : Proses cepat dan mudah

Kompetitif      : Margin kompetitif

Kenyamanan Pembayaran: Pembayaran angsuran dapat dilakukan di seluruh cabang Bank CIMB Niaga. Angsuran pertama dibayarkan sebulan setelah pembiayaan dicairkan.

Ringan             : Pelunasan dipercepat tidak dikenakan administrasi

Terjangkau      : Biaya dimuka lebih kecil

Fitur

Tujuan Pembiayaan: 

-             Pembelian Mobil Baru (Primary)

-             Pembelian Mobil Bekas (Secondary)

Akad:      Murabahah

Jangka Waktu dan Plafon Pembiayaan:

-             Pendapatan Tetap

-             Profesional & Wiraswasta

Mobil Baru

-          Jangka Waktu sampai 5 Tahun

Mobil Bekas

-            Lima (5) tahun, dengan usia kendaraan pada saat jatuh tempo pembiayaan maks 8 tahun

Biaya

-             Biaya Administrasi: Rp.1 juta

Akses Elektronik

-             CIMB CLIKS, Go Mobile, Phone Banking 14041, E

Statement, Rekening Ponsel, SST

d.      Pembiayaan Gadai iB Xtra Emas

Manfaat

-                  Aman

-                  Penyimpanan EMAS aman dan terasuransi

-                  Mudah

-                  Proses gadai relatif cepat dan nyaman sesuai syariah

-                  Terjangkau

-                  Biaya Penyimpanan (Ujrah) terjangkau

Fitur

Target Market :

-             Individu usia 21 thn atau sudah menikah

Jumlah Pembiayaan :

a) Minimal Rp.500 Ribu rupiah                

b) Maksimal Pembiayaan :

- Rp.250 Juta khusus channel KCS, dan OC SnD;

- Rp.50 Juta khusus  untuk pegusaha mikro dan kecil  dan juga untuk non pengusaha mikro kecil  dan  kecil di channel Mikrolaju. 

Jangka waktu pembiayaan :

-  Minimal 15 hari; Kelipatan 15 hari dan maksimal 4 bulan serta dapat diperpanjang maksimal 2 periode.

Akses Elektronik

-       CIMB CLIKS, Go Mobile, Phone Banking 14041, E- Statement, Rekening Ponsel, SST 

Formulir Aplikasi

·       Formulir Permohonan Pembiayaan iB X-TRAEMAS                  

·       Disclosure Pembiayaan iB X-TRAEMAS

·       Berita Acara Serah Terima Barang Jaminan

E. BANCASSURANCE

Asuransi Jiwa

Fortuna X-Tra(AIA)

Manfaat Asuransi

-          Manfaat Meninggal

·       Perlindungan Jiwa sampai umur 80 tahun sebesar 100% Santunan
Pertanggungan (UP).

·       Manfaat maksimal sebesar 200% UP jika terjadi risiko meninggal
akibat Kecelakaan hingga umur 70 tahun.
Manfaat maksimal sebesar 300% UP jika terjadi risiko meninggal
akibat Kecelakaan dalam transportasi umum dan atau Perjalanan
Ibadah Haji hingga umur 70 tahun.

-          ManfaatInvestasi
Sebesar Nilai Dana Investasi yang terbentuk dari Kontribusi yang diinvestasikan.

-          Pilihan Asuransi Tambahan
Tersedia fasilitas Cashless, memungkinkan pembayaran pengobatan Anda tanpa uang tunai.
Perlindungan kesehatan lengkap di rumah sakit

-          Manfaat Penyakit Kritis
Perlindungan asuransi terhadap 32 Penyakit Kritis atau meninggal dunia karena sebab apapun yang tidak dikecualikan dalam Polis.

-          Bebas Kontribusi

Apabila Pihak Yang Diasuransikan/Peserta mengalami Cacat Tetap
Total atau terdiagnosa Penyakit Kritis atau meninggal dunia

-          Usia Masuk

Umur Masuk Tertanggung (Pihak Yang Diasuransikan)	Umur Masuk Pemegang Polis (Peserta)
1 bulan-70 tahun	Minimal 18 tahun

BAB III

PENUTUP

Kesimpulan

Bank Syariah seperti halnya Bank Konvensional juga berfungsi sebagai lembaga intermediari, yaitu penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa, dengan perluasan cakupan Good Corporate Governance (GCG) yaitu kepatuhan pada prinsip syariah. Dalam melakukan fungsi Bank sesuai dengan prinsip Syariah, Dewan Syariah Nasional (DSN-MUI) mengeluarkan fatwa-fatwa terkait transaksi Syariah sebagai pedoman. Fatwa DSN-MUI tersebut juga sebagai rujukan DPS dalam memberikan opini terkait kegiatan dan transaksi Bank.

Bank CIMB Niaga Syariah adalah Unit Usaha Syariah (UUS) PT Bank CIMB Niaga Tbk untuk merespon perkembangan bisnis perbankan syariah Indonesia dan permintaan masyarakat terhadap layanan perbankan universal yang inovatif, lebih aman dan menguntungkan. Bank CINiaga Syariah memiliki berbagai macam produk. Produk unggulan dari bank CIMB Niaga Syariah ini diantaranya Tabungan Haji, Tabungan iB Mapan Wakaf, Kredit Pemilikan Rumah (KPR), dan kartu pembiayaan Syariah Gold Card.

DAFTAR PUSTAKA

CIMB Niaga Syariah. Perbankan Syariah Personal. (online), (https://www.cimbniaga.com/syariah/in/personal/index.html), diakses pada 25 Maret 2018.

Kasmir. 2004. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Jakarta: PT RajaGrafindo Persada.